导读：自1993年至今，存款保险制度酝酿了21年终于有了实质性进展。11月30日，国务院法制办发布《存款保险条例（征求意见稿）》，其中第5条规定，“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元”。这项规定对于那些存款超过50万的储户来说，会产生一个倒逼机制，促使一部分人为自己的闲置资产选择更加多元化的资产配置模式，比如投入股市、楼市等。一旦这个规定出台，百姓的资产配置逻辑将会改变，在拉动经济消费的同时，房地产市场或将随之迎来新的发展契机。
导读：自1993年至今，存款保险制度酝酿了21年终于有了实质性进展。11月30日，国务院法制办发布《存款保险条例（征求意见稿）》，其中第5条规定，“存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元”。这项规定对于那些存款超过50万的储户来说，会产生一个倒逼机制，促使一部分人为自己的闲置资产选择更加多元化的资产配置模式，比如投入股市、楼市等。一旦这个规定出台，百姓的资产配置逻辑将会改变，在拉动经济消费的同时，房地产市场或将随之迎来新的发展契机。
11月30日，由中国人民银行起草的《存款保险条例（征求意见稿）》正式向社会公开征求意见。根据意见稿，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。 [详细]
《存款保险条例（征求意见稿）》并未明确该条例具体施行的时间，而据记者了解，存款保险制度最快将从明年二季度开始正式实施。 [详细]
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。理论把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种：
显性的存款保险制度：是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。
隐性的存款保险制度：多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。
答：世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。特别是在应对国际金融危机中，多国存款保险制度有效避免了挤兑的发生，最大限度地保护了普通储户的利益。其主要出发点是加强对存款人的保护。通过法律程序明确建立存款保险制度，可以更好地起到稳定人心、增强信心的作用。
答：这次公布的征求意见稿明确，最高偿付限额为人民币50万元。50万元限额够不够用？央行根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。央行相关负责人表示，“绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。”
答：存款保险制度虽然名为“保险”，但和一般理解的保险并不一样，保费并不用老百姓来承担。央行有关负责人介绍，存款保险制度作为国家金融安全网的一项基础性制度安排，其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费，且费率水平远低于绝大多数国家的水平。
答：存款保险制度的立意是对储户进行尽可能的保障。把钱存在大银行，或存在小银行，其实是一样的，所得到的制度保护是相同的。
答：偿付限额是存款保险制度的核心内容之一。从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值(GDP)的2～5倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，征求意见稿将偿付限额设为50万，能够为99.5%以上的存款人(包含各类企业)提供100% 的全额保护。
答：征求意见稿设置了50万元的赔付上限，但这并不意味着超过50万元就不予赔付。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，按照2013年底的存款情况测算，50万元的存款上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。“超过50万元的部分，不是不管，而是按程序参与破产清算。”
答：存款保险制度是各国普遍实施的一项金融基础性制度安排。目前国际上实施存款保险制度的国家，包括经济危机中很多临时实行全额保险的国家，都没有发生过存款搬家。
答：法律专家指出，由于贷款也是债权债务关系，理论上不存在银行破产储户不用还贷的情况，银行贷款该怎么收就怎么收。
在目前的经济形势下，以刚性需求和改善性需求为主的房地产市场仍然是投资热点。因此，我们理应思考，在银行里保留自己一定的存款的同时，也要把握住楼市最佳时机出手，既能保证基本的风险储备金，又能促进资本保值增值…… [更多]
金融宏观调控体制层面，随着利率市场化和汇率形成机制改革向纵深推进，金融业在拥有更大自主定价权的同时势必面临更复杂的经营环境；金融行业层面，随着混合所有制在金融领域的持续推进…… [更多]
目前市场上的理财产品种类繁多，操作简单，投资者可以尝试着进行多元化理财。依然倾向稳定的投资者，投资组合中无风险或低风险的产品比重较大，建议60%固定收益类产品+20%货币基金+20%股票等…… [更多]
存款保险制度不仅会加速推进利率市场化，从而进一步打开降息空间，还将会倒逼银行优化资产结构。改变目前银行体系国家信用背书的局面，以后由保险公司对风险违约进行赔付…… [更多]
存款保险制度尚未正式落地，但国债逆回购利率已然“应声而起”。 银行间同业拆放市场也显示出上涨之势。业内人士补充说，交易所国债逆回购市场对市场利率更敏感，所以部分品种开盘后就冲至高位…… [更多]
存款保险制度征求意见稿已经出炉，尽管是初露头角，但对百姓“钱袋子”的影响力不容置疑：不光涉及到银行倒闭后存款的去向，也涉及到未来百姓储蓄和理财的策略…… [更多]
现在建立存款保险制度的条件基本成熟，但这毕竟是一项新的制度设计，有很多方面的工作还要具体做好准备。在建设市场化改革的过程中让市场发挥作用，主体要通过市场来解决，而不是通过政府去解决。在新的制度设计中间，我们总体考量，尽可能让市场自己把风险给解决掉…… [更多]
中国首项存款保险制度意见稿正式发布，建立存款保险制度利于降低整体金融风险，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展…… [更多]
存款保险制度出台的背景在于利率市场化推进后，商业银行自主经营会出现一些风险，因为利率可以高可以低，如果政府还隐形担保的话，政府需要承担的面太广，而存款保险制度的推出可以利用市场救助的模式把政府从隐形担保中解救出来…… [更多]
征求意见稿的出炉是对存款的保护制度的安排，过去是国家隐形保险，现在是引入存款保险，并且达到了共识。存款保险制度如果退出对于互联网金融是利好，因为释放了出银行可能会倒闭的信号，储户可能会做一些其他的投资，更多资金会投向互联网金融，成为多元化的投资组合选择之一…… [更多]
50万不是设计者凭空拍脑袋出来的，这是对各家银行账户的数据进行调研后，得出50万元以下的存款账户比例超过90%，能够保证绝大多数公众的利益。公众储户没必要因此而去让存款“搬家”，出台存款保险并不表示银行破产的概率会提升，二者没有必然的因果关系，目前看来，银行的基本面都是好的，所以说没有必要…… [更多]
对中小银行来说，短期内“获取居民存款”这一唯一利好因素也会被理财产品所抵消。在理财产品目前刚性兑付的格局下，居民的存款很大一部分为理财产品所替代，中小银行为了留住这部分资金…… [更多]
“存款保险制度实际上会增加银行压力，迫使银行作出相应调整，实际上有利于开发商借贷融资；而另一方面对于购房者来说，原来可能选择储蓄的资金将更有可能投入市场。”
“这项政策对于广大市民而言，将促使他们增加其他投资和理财的渠道，也会进一步拉动消费，有利于市场流转资金的充裕。而涉及到房地产方面的资金需求，会促使银行适时调整策略，从而有利于房地产的市场资本运作，但不会对房地产市场造成大的改变。”
